사회초년생이나 대학생들의 경우에는 많게도 아니고 30만원 소액대출이 필요한 경우가 있는데요. 최근에는 은행에서도 대학생 소액대출이나 30만원 50만원 소액대출 상품들을 다양하게 출시하고 있습니다.
여기에 이런 상품들은 대게 비대면 모바일 대출 상품들이기 때문에 대출 신청도 매우 간편하다는 장점이 있습니다.
그런데 최근에는 기준 금리가 인상이 되면서 대출 금리도 같이 올라가서 작년과 비교할 때 대출 이자율은 좀 더 높은데요.
2021년 8월과 11월에 걸쳐서 기준 금리가 0.50%p가 인상이 되었고, 소액대출도 같은 기간에 평균 5%대까지 올랐습니다. 더 이상 3%대 30만원 소액대출 금리는 찾아보기 어려워졌죠.
30만원 소액대출 신청 전 알아야할 것들
이번 글에서는 총 12가지의 30만원 소액대출 상품을 알려드릴 것입니다. 물론 이 중에는 최저 대출금액이 50만원인 상품도 있습니다.
우선 소액대출도 1금융권부터 2금융권, 3금융권에 따라서 대출 금리가 크게 차이가 난다는 것입니다.
자격이 된다면 1금융권에서 30만원 소액대출을 받는 것이 가장 좋습니다. 1금융권 소액대출자격은 크게 통신등급, 신용등급으로 나뉩니다.
2금융권의 경우에는 통신등급으로 대출신청자격을 보는 곳은 거의 없고, 대부분은 신용등급을 봅니다. 하지만 신용등급 컷이 그렇게 높지는 않습니다.
3금융권은 자체 신용등급을 보는 경우가 많습니다. 1,2 금융권에 비해서 대출 신청 자격이 매우 간단하지만 대출금리가 매우 높습니다. 거의 법정 최고 금리라고 생각하시면 됩니다.
소액대출이라고 하더라도 잘 갚지 않으면 신용등급의 하락을 가져올 수 있습니다.
신용정보원에 따르면 저축은행의 신용대출 차주 중에서 40%가 20대, 30대 등의 젊은 층이라고 합니다.
대부분은 시중은행 대출이 어렵거나 생활비, 급전대출, 비상금대출 등으로 빌린 경우가 많습니다.
이처럼 서민들이나 저신용자, 무직자 소액대출을 대상으로 하는 상품들이 크게 늘어나고 있습니다. 하지만 소액이더라도 제때 갚지 않으면 신용이 하락한다는 점을 꼭 알아두시길 바랍니다.
한국장학재단 생활비대출 30만원 소액대출
현재 대학생이시고 30만원 소액대출을 알아보신다면 한국장학재단 생활비대출을 먼저 소개해드리고 싶습니다.
한국장학재단에서 제공하는 생활비대출은 대학교를 다니면서 월세나 식비와 같은 자취생활비, 교통비 등을 지원하기 위한 대출 상품입니다.
한국 장학재단에서 학 학기당 150만원까지 대출을 해주며, 상환도 취업 후에 가능하기 때문에 바로 갚지 않아도 됩니다.
한국장학재단 생활비대출을 30만원 소액대출로 가장 먼저 소개해드리는 이유는 금리가 매우 저렴하기 때문입니다.
2022년 1학기를 기준으로 했을 때 대출 금리가 1.7% 입니다. 매우 저렴하죠. 소득분위 4분위 이하는 무이자입니다.
여기에 취업을 하기 전까지는 이자를 갚을 필요도 없습니다. 하지만 이자는 대출을 실행하는 시점부터 누적이 됩니다.
물론 누구나 한국장학재단 생활비대출을 받을 수 있는 것은 아닙니다. 대출 조건은 크게 4가지가 있습니다.
대학 재학생이나 입학예정자, 만 35세 이하, 직전학기 성적 C학점 이상, 직전학기 최저 이수학점 이수자입니다.
대학생들은 아무래도 시중 은행의 대출을 받기 어렵습니다. 그렇기 때문에 가장 먼저 한국장학재단 생활비대출이 가능한지 알아보시길 바랍니다.
만약 150만원씩이나 필요가 없다면? 5만원 단위로도 대출이 가능하기 때문에 문제 없습니다.
소액대출 중에서도 금리가 저렴하다는 카카오뱅크 비상금대출보다 금리가 거의 3배 가량이나 저렴합니다.
현재 급전이 필요하거나 50만원 소액대출 혹은 30만원 대출을 알아보시는 대학생이시라면 꼭 자세한 내용을 살펴보시길 바랍니다.
카카오뱅크 비상금대출
이미 너무 유명한 무직자 소액대출입니다. 하지만 유명하다고 언급하지 않고 넘어가지 않을 수 없죠.
소득과 직업이 없는 무직자라도 급전이 필요한 경우 대출을 받을 수 있는 것이 바로 카카오뱅크 비상금대출입니다.
대출 금액은 최소 50만원부터 300만원입니다. 그럼 왜 30만원 소액대출로 소개를 하냐? 시중은행 소액대출 중에서도 금리가 저렴한 편이기 때문입니다.
대출 이자는 변동 이자라서 매번 다르지만 4% 이상이라고 보시면 됩니다. 그런데 이자가 카카오뱅크 계좌를 사용한 순간부터 계산이 됩니다.
총 1년간 사용이 가능한데, 예를 들어서 300만원 한도 중에서 100만원만 사용을 하면 100만원에 대한 연 이자만 내면 됩니다.
카카오뱅크 비상금대출은 대출 조건도 크게 별다른 것이 없습니다. 최소한의 자격만 갖추면 돕니다. 직업 유무와 소득은 관계없습니다.
대출 조건에 대해서 간단하게 핵심만 알려드리자면, 만 19 세 이상에 서울보증보험 보험증권 발급 가능, 그리고 금융 사기, 부도 정보, 카카오뱅크에 피해를 가한 이력이 없는 분 이 정도입니다.
30만원 소액대출보다 조금 높은 50만원 소액대출이기는 하지만 카카오뱅크 비상금대출이 좋은 이유가 또 하나 있습니다.
바로 중도상황 수수료가 없다는 것입니다. 잘 사용하시다가 ‘아 갚아야겠다’ 싶으면 지금까지 사용한 돈과 이자만 납입하면 됩니다.
그래서 카카오뱅크 비상금대출 연장을 해서 매번 비상금처럼 사용하시는 분들도 있습니다. 연장도 크게 어렵지 않습니다.
카카오뱅크 비상금대출 신청을 위해서는 당연히 카카오뱅크 계좌가 있어야 합니다.
카카오뱅크 어플을 설치한 후 회원가입을 하시고 입출금 통장을 우선 만드셔야 합니다.
왜 입출금통장이 필요하냐? 그 이유는 카카오뱅크 비상금대출이 마이너스 통장 방식이기 때문입니다.
페이코 간편 소액대출
간편결제 서비스인 페이코를 통해서 소액대출을 받을 수 있는 것 아시나요?
개인적으로 페이코 서비스를 자주 이용하는 분들이라면 급전이 필요할 때 유용하게 사용할 수 있는데요.
페이코 간편 소액대출의 대출금액은 30만원 소액대출보다 조금 더 높은 50만원입니다. 한 가지 특징이 있다면 한화생명 크레딧으로 지급이 된다는 것입니다.
페이코는 휴대폰, 이메일로도 가입이 되기 때문에 가입이 쉽고 페이코 가맹점이라면 어플이나 웹을 통해서 쉽게 결제가 가능합니다.
신용등급과 상관없이 신청이 가능하고 연체 및 보증보험 신청내역만 없다면 대출 신청 지급 조건을 충족하는데도 문제가 없습니다.
한 가지 페이코 소액대출의 까다로운 조건이 있다면 바로 가입 이후 31일이 지난 고객을 대상만이 신청이 가능하다는 점입니다. 그리고 6개월 이내에 페이코 사용내역도 있어야 합니다.
딱 봐도 그간 페이코를 사용하신 분들을 대상으로 한 50만원 소액대출 상품이라고 볼 수 있습니다.
신용등급과 크게 상관은 없지만 한화생명의 기준에서 일정 신용등급 이상이어야 합니다. 다만 8등급아라고 하더라도 큰 문제는 없습니다.
무직, 프리랜서, 신용카드 보유에 관계없이 신청이 가능하기 때문에 대출 신청과 통과는 크게 어렵지 않습니다.
현금으로 사용하는 방법은 롯데 ATM기에서 출금을 해서 사용이 가능합니다. 대출 상황에 따라서 대출 금리는 7%에서 10%까지 나올 수 있습니다.
다만 상품 이용에 대해서 알아보면 신청하는 사람에 따라서 상품 이용을 통해서 신용등급 하락을 가져올 수 있으니 주의하시는 것이 좋습니다.
핀크 스마트저축은행 똑똑대출
핀크와 스마트저축은행의 똑똑대출은 주부와 학생 등 무직자로 분류가 되어도 신청이 가능한 소액대출 상품입니다.
신용등급이 낮은 700점 이하의 저신용자도 신청하기 가능하기 때문에 지난해 말 기준으로 누적 승인금액이 412%나 성장하였다고 하는데요.
2020년에 처음으로 선보인 핀크 스마트저축은행의 번개대출은 1금융권과 2금융권 상품으로 구성이 되어 있습니다.
해당 번개대출에서 이용할 수 있는 상품으로는 하나은행 생활비대출, 대구은행 비상금대출, 그리고 스마트저축은행 똑똑대출이 있습니다.
이 중에서 똑똑대출의 경우에는 아예 기획 단계부터 핀크와 스마트저축은행이 협력하여 만든 상품으로 저신용자들을 위해서 심사 기준이 대폭 낮아졌습니다.
승인 받은 분들의 신용등급을 보면 8등급에서 9등급대의 300점대 분들이 25%로 가장 많습니다.
700점에서 100점대인 5등급에서 9등급 구간을 전체적으로 보면 그 비율이 88%나 해당된다고 합니다.
특히나 2030분들이 똑똑대출을 많이 이용하는데 그 비율만 77%를 차지한다고 합니다.
700점대 이하에서의 대출 금리는 평균 13%대인데, 법정 최고금리가 19.9%인 것과 비교할 때 꽤 낮은 편에 속합니다.
30만원 소액대출에서 30만원보다 조금 높은 50만원이 최소 대출 금액이며, 최대 한도는 300만원입니다.
핀크 똑똑대출의 대출 기간은 1년부터 최대 5년이며, 신청 시에 신분증과 추가 서류 요청이 있을 수 있습니다.
신청은 핀크 어플을 통해서만 신청이 가능하며, 진행을 할 시에는 핀크앱에 3일안에 접속하여 약정을 완료하여야 합니다.
대출 심사는 20초 정도면 가능합니다.
우리은행 비상금대출
직업과 소득은 대출을 받는데 중요한 요소이기는 하지만 우리은행 비상금대출을 이용하는 데는 크게 문제가 되지 않습니다.
30만원 소액대출로도 소개할 수 있는 우리은행 비상금대출은 신개념 소액대출 상품으로서 최대 300만원까지 대출을 받을 수 있는 상품입니다.
대출 자격은 1금융권에서는 많이 사용하는 통신등급을 통해 가능합니다. 이 때 통신등급은 통신 3사이 SKT, KT, LGU+를 통해서 산정이 가능합니다.
무직자, 대학생, 주부 등이 많이 알아보는 우리은행 비상금대출은 아무래도 신용등급보다 통신등급을 활용한다는 것이 큰 장점입니다.
대출 기간은 1년이고 대출 상환은 만기일에 상환하는 방식입니다.
그렇다고 신용등급을 보지 않는 것은 아닙니다. 신용등급은 1등급에서 6등급 이내이면 됩니다.
신용등급을 점수로 말씀드리자면 NICE 기준으로는 721점, 그리고 KCB 기준으로는 675점입니다. 그렇게 높다고 볼 수는 없습니다.
대출 방식은 통장대출 형식입니다. 쉽게 말하자면 소액 마이너스통장형 방식입니다.
대출 승인이 1금융권이기는 하지만 그렇게 까다롭지는 않습니다. 하지만 몇 가지 상황에서는 대출 취급이 불가능하기도 합니다.
내부신용등급이나 기대출 연체 이력 등이 있으면 대출 취급이 불가능하며, 알뜰폰을 사용해도 대출 승인이 안 됩니다. 이 점을 유의하시기 바랍니다.
대출 연장이 가능하기는 하지만 자동으로 연장이 되지는 않습니다. 직접 신청을 해야 합니다. 대출 금리는 평균 5%대 이상이라고 보시면 됩니다. 신용등급에 따라 대출 금리는 달라집니다.
우리은행 비상금대출은 비대면 상품이기 때문에 모바일 어플을 통해서 신청이 가능합니다. 그래서 서류가 복잡하지도 않고 신청절차도 간단합니다.
다만 본인확인을 해야 하기 때문에 신청에 앞서서 공동인증서가 필요하며, 개인 휴대폰으로 신청하시면서 본인 확인 절차도 거쳐야 합니다.
사이다뱅크 비상금대출
얼마 전에 사이다뱅크에서 연 2.6% 짜리 복리정기예금을 출시했다는 소식이 있었습니다.
사이다뱅크는 SBI 저축은행의 자체 금융 플랫폼입니다. 이용자를 모집하기 위해서 공격적으로 상품을 출시하는 것 같습니다.
SBI 저축은행 사이다뱅크 비상금대출은 간편 대출 상품으로서 소득 증빙이 없어도 신청이 가능합니다.
30만원 소액대출로 소개해드리는 이유는 최소 금액이 30만원이 넘기는 하지만 최대 대출금액이 500만원까지 가능하기 때문입니다.
24시간 무서류 상품으로서 대출 금리는 최저 연 6.9%부터 시작이라서 다른 2금융권과 비교했을 때도 낮습니다.
대출 조건은 만 20세 이상이며, 신용등급도 낮기는 하지만 보기는 합니다. 신용평점이 NICE 기준으로 361점 이상이어야 합니다.
대출 기간은 1년에서 3년이며 대출 상환은 원리금균등분할방식입니다.
상환방식에 대해서 궁금하신 분들이 있으실 텐데요. 원리금균등분할방식은 대출을 실행하는 기간 동안에 원금, 이자를 매월 균등하게 일정한 금액으로 내는 방식입니다.
매월 일정 금액을 내는 것이기 때문에 자금계획을 세우기 수월해서 선호하시는 분들이 많습니다.
무직자 소액대출로도 소개가 되는 사이다뱅크 비상금대출의 또 다른 장점은 고객부담비용, 중도상환수수료가 없다는 것입니다.
대출 신청은 24시간 365일 가능합니다. 자정에는 점검이 있어서 신청 제한이 있지만 그 시간을 피해서 신청하시면 크게 문제가 없습니다.
신청 시 필요로 하는 별도의 서류는 요청이 없으면 특별히 필요가 없습니다. 대출 신청을 하신 이후에 대출 승인이 되면 입금도 빠르게 됩니다.
MG새마을금고 상상 모바일대출
30만원 소액대출로서 소개해드릴 또 다른 상품은 MG새마을금고의 상상 모바일대출입니다. 다만 지금까지 소개해드린 상품들과는 조금 다른 점이 있습니다.
상상모바일대출은 신용등급이 일정 부분 필요한 상품입니다. NICE 신용평점과 KCB 올크레딧 신용평점 기준이 있습니다.
NICE 신용점수 기준은 680점 이상이며, 신용등급으로 따지자면 6등급입니다. 6등급이면 처음 사회생활을 시작하게 되면 받는 점수라고 할 수 있습니다.
무직자 소액대출로도 분류가 되는 상품이니 만큼 대출 신청을 하는데 크게 어려운 것은 없습니다.
대출 한도는 최대 300만원까지이기는 하지만 30만원 소액대출보다 조금 많은 최소 대출금액은 100만원부터입니다.
신용평점에 따라서 대출 한도가 달라지는데 NICE 점수 기준으로 680점 이상 100만원, 740점 이상 200만원 그리고 830점 이상은 300만원입니다.
대출 금리가 그렇게 높다고는 볼 수 없지만 신용등급에 따라서 많이 달라집니다. 중저신용자도 신청이 가능한 상품 중에서는 대출 금리가 4%대이기 때문에 꽤 낮은 편이라고 할 수 있습니다.
상환방법은 두 가지로 나눠지는데 원리금균등 또는 만기일시상환방식입니다.
원리금균등방식의 경우에는 매월 원금, 이자를 분할해서 상환하는 것입니다. 만기일시상환방식은 이자만 매월 납부하다가 만기 때 원금을 전체 한꺼번에 상환하는 방식입니다.
신청은 MG 상상뱅크의 모바일 어플을 설치한 후에 신청이 가능합니다.
2금융권 상품 중에서도 MG새마을금고 상상모바일 대출은 금리가 저렴한 편이니 자세하게 알아보시는 것이 좋습니다.
키위뱅크 비상금대출
KB저축은행의 자체 플랫폼인 키위뱅크에서 신청할 수 있는 소액대출 상품이 바로 키위뱅크 비상금대출입니다.
사실 인터넷에서는 키위뱅크 비상금대출에 대해서 많은 정보를 찾아볼 수 없는데요. 그 중에서 가장 대표적인 몇 가지 정보만 알려드리겠습니다.
키위뱅크 비상금대출은 대출 한도가 최대 300만원까지 가능합니다. 이 부분은 다른 무직자 소액대출과 크게 다를 바는 없습니다.
대출 신청을 할 때 직업, 소득을 따로 보지는 않습니다만 KCB 개인신용평점이 475점 이상이어야 합니다.
대출 금리의 경우에는 최저 연 8.9%부터이며 최고는 19.4%까지입니다. 여기까지 읽으신 분들은 아시겠지만 대출 금리는 개인신용등급에 따라서 매우 달라집니다.
비대면 상품이기 때문에 따로 영업점을 방문해서 신청하는 것이 아닌 KB저축은행 모바일 어플을 통해서 신청이 가능합니다.
요즘에는 이런 비대면 금융상품이 더 많아진 것 같습니다. 아무래도 코로나 때문에 다들 밖에 나가서 직접 대면으로 신청하는 것이 꺼려지기 때문입니다.
간단한 본인확인 절차 후에 대출 한도와 대출 금리에 대한 조회를 신청할 수 있습니다.
대출 신청은 365일 가능하며 대출금 지급도 비교적 빨리 되는 편입니다.
대출 신청시에 필요한 서류로는 신분증이 있습니다. 대출 상환은 두 가지가 있는데 마이너스상환, 만기일시상환입니다.
대출 기간이 기본 1년부터 5년까지입니다. 대출 기간 연장이 가능한데 연장을 할 때마다 심사를 받아야 하며, 심사에 따라서 연장이 거절되는 경우도 있습니다.
페퍼저축은행 페퍼루300
30만원 소액대출이라고 정확히 말씀드리기는 어렵지만, 페퍼루 300도 소액대출 상품 중 하나입니다.
다만 무직자 소액대출은 아니고 직장인을 대상으로 하는 신용대출 상품인데요.
서류 절차가 특별히 필요 없이 공인인증서가 있는 휴대폰이 있으면 소액대출 신청이 언제든지 가능합니다.
대출 대상을 정확하게 살펴보자면 만 19세 이상 직장인, 그리고 대한민국 국민이면 됩니다.
직장인이 대출 대상이기는 하지만 모두가 가능한 것은 아니고 4대 보험에 가입된 국민건강보험공단의 직장건강보험 가입자여야 합니다.
대출 한도는 페퍼루 300이라는 이름에서도 아시다시피 최대 300만원입니다. 다만 한도가 다 300만원까지 나오는 것은 아니고 신용등급에 따라서 달라집니다.
대출 금리가 최저 6.9%부터 시작하기 때문에 2금융권 치고는 높은 편은 아닙니다. 신용도 소득에 따라서 대출 금리도 달라질 수 있습니다.
소액이기 때문에 대출 금리가 크게 부담이 되는 편은 아니며 중도상화도 가능합니다. 다만 다른 상품들과는 달리 중도상환 수수료가 최대 2%까지 발생합니다.
상환방법은 만기일시상환이며, 신청방법은 모바일 어플인 ‘페퍼루’ 어플을 통해서 가능합니다.
위에서 말씀드렸다시피 공인인증서가 설치된 휴대폰을 통해서 본인인증 절차를 거친 후에 대출 신청, 심사를 거쳐 대출 실행이 가능합니다.
페퍼루 300은 무직자가 아닌 직장인만 가능한 소액대출 상품이기는 하지만 대출 금리가 비교적 저렴하기 때문에 4대보험 가입된 직장인 분들에게 추천합니다.
되도록이면 페퍼루 300을 신청하기 전에 ‘페퍼루 300 신청방법 및 후기’ 를 읽어 보시는 것을 추천합니다.
유진저축은행 비상금대출 나오론
얼마전 뉴스에 의하면 유진저축은행에서 금융권 중에서는 처음으로 금융결제원 대안 개인신용평가 서비스를 도입했다고 합니다.
대안 개인신용평가 서비스는 금융결제원에서 카드부터 가스요금, 통신과 같은 계좌 기반의 자동이체 남부정보를 받아서 금융서비스 제공을 할 때 필요한 정보로 활용하는 것입니다.
현재 시중에는 1금융권 2금융권을 따지지 않고 30만원 소액대출, 무직자 소액대출 상품들이 다양하게 나와 있습니다.
그 중에는 유진저축은행 비상금대출 나오론도 있습니다. 나오론은 1분만에 모바일로 즉시대출이 가능하다는 장점이 있습니다.
소득과 무관하며 저신용자도 신청이 가능한 무직자 소액대출이 많은데 나오론은 다른 비상금대출과 어떤 차이점이 있을까요?
나오론 또한 엄밀히 따지지만 무직자 소액대출은 아닙니다. 그 이유는 대출 자격을 살펴보시면 알 수 있는데요.
유진저축은행 나오론 대출자격은 만 32세 이상의 소득자, 그리고 NICE 신용점수 560점 이상이라는 것입니다.
나이 제한이 꽤 높은 편입니다. 그렇지만 별도로 따로 영업점을 방문하지 않고도 모바일로 바로 신청이 가능하다는 장점이 있습니다.
대출 한도는 최소 100만원부터 최대 500만원까지입니다. 30만원 소액대출보다는 대출 최소 한도가 70만원 정도 높습니다.
대출 요건을 충족하신다면 대출 금리를 알아보셔야 할 텐데요. 최저 연 5.9%부터 시작하며 최대 17.6%까지입니다. 변동금리가 아닌 고정금리입니다.
대출 기간은 최대 3년이며, 신청하는 방법은 유진저축은행 모바일을 통해서 가능합니다. 대출을 신청하는 데까지는 거의 3분 정도밖에 걸리지 않습니다.
신한은행 쏠편한 비상금대출
마지막으로 알려드린 30만원 소액대출은 신한은행의 쏠편한 비상금대출입니다.
서울보증보험에서 발급하는 보증보험 가입이 가능하자면 쉽게 대출 신청 및 사용이 가능합니다.
이 외의 대출 자격조건으로는 만 19세 이상 내국인, KCB 신용등급 1등급~6등급 그리고 신한은행 심사기준을 충족하는 고객이면 됩니다.
신한은행 쏠편한 비상금대출의 대출 한도는 30만원 소액대출보다 20만원이 높은 50만원이 최저 대출 금액입니다. 최대 2백만원까지 가능합니다.
모바일로 신청이 가능하기 때문에 대출 한도가 그렇게 많다고는 볼 수 없습니다. 일반적인 1금융권 모바일 소액대출의 한도가 300만원이라고 했을 때도 100만원 정도 더 낮습니다.
그렇지만 쏠편한 비상금대출의 특징도 몇 가지가 있습니다.
우선 심사결과에 따라서 1년 단위로 최장 10년까지 연장이 가능하다는 것입니다. 그리고 1년 365일에서 이자 계산이 1일 단위로 계산이 됩니다.
이자 납입이 매월 일정 주기마다 돌아오기 이 점을 유의하셔서 신청하시는 것이 좋습니다.
30만원 소액대출 마무리
지금까지 다양한 소액대출 상품에 대해서 알아봤습니다. 여기까지 읽어 보신 분들은 아시겠지만 대부분 최저 대출 한도가 30만원인 것은 거의 없습니다.
1금융권 비상금대출의 경우 대출 한도가 50만원 소액대출부터 시작하며 2금융권은 100만원부터가 대부분입니다.
한국장학재단 생활비대출이 대출 한도가 5만원 단위이기는 하지만 대학생만 되니 모든 분들이 이용하시기에는 조금 맞지 않습니다.
어떤 소액대출을 이용한다고 하더라도 이자를 제 때 내지 않으면 신용등급이 하락된다는 점을 꼭 염두에 두시길 바랍니다.