카카오뱅크 비상금대출은 현재 시중은행의 다양한 비상금대출 중에서 가장 유명하다고 할 수 있습니다. 사회생활을 하시는 분들은 아시겠지만, 월급날 전까지는 항상 돈이 부족한데요. 갑자기 급하게 돈이 필요할 때가 있습니다.
다른 사람에게 돈을 빌려달라고 하기 부탁하기도 곤란할 때 이용하면 좋은 게 비상금대출입니다. 특히 카카오뱅크 비상금대출은 대학생, 무직자, 주부 등 소득이나 직업이 없어도 신청할 수 있다는 것이 큰 장점이죠.
카카오뱅크 비상금대출은 마이너스 통장 대출 중 하나입니다. 다만 300만 원인 소액이고 그만큼 조건도 간소화되었죠. 그럼 카카오 비상금대출에 대해서 본격적으로 알아보겠습니다.
이 글을 끝까지 읽으면 얻는 것
- 카카오뱅크 비상금대출 자격, 한도, 이자, 기간
- 이미 승인받은 사람들의 카카오 비상금대출 후기 및 팁
- 비상금대출 거절되었을 경우 대안 방법
카카오뱅크 비상금대출 대출 조건, 한도, 이자, 기간
- 대출 조건 : 만 19세 이상, 서울보증보험(주) 보험증권 발급 가능
- 대출 한도 : 최대 300만 원
- 대출 이자 : 연 4.07% (2021.12.0 기준)
- 대출 기간 : 1년 (연장 가능)
대출 조건
카카오뱅크 비상금대출 조건은 다른 시중 1금융권 비상금대출 상품들과 비슷한데요. 통신 3사의 통신등급을 보지는 않지만, 만 19세 이상이어야 합니다. 그리고 서울보증보험(주)에서 보험증권 발급이 가능해야 합니다. 보험증권 발급 절차는 대출 신청 시 이뤄집니다.
대출을 받으려면 누군가가 보증을 서 줘야 하는 것은 다들 아실 텐데요. 카카오뱅크 비상금대출의 경우 서울보증보험에서 보증을 서주는 것입니다.
물론 모두에게 보증을 서주는 것은 아니고 조건이 있죠. 이 조건이 되지 않는다면 대출 거절이 나는 것입니다.
무직자, 주부, 대학생도 신청은 가능하지만, 가입할 때 신용등급을 확인합니다. 하지만 신용평가 등급이 그렇게 높지는 않고 1등급에서 8등급에 해당하면 됩니다. 신용등급이 높을수록 금리는 최저 금리에 가까워지겠지만, 낮으면 그만큼 대출 금리는 높아지겠죠.
대출을 실행하는 데까지 걸리는 시간도 60초밖에 걸리지 않기 때문에 정말 급할 때 비상금으로 사용하기 좋습니다.
대출 금리
- 기준 금리 : 연 1.734% (금융채 1년)
- 가산 금리 : 연 2.410%부터
- 우대 금리 : 0.100%
카카오뱅크 비상금대출 이자에 대해서 알아보겠습니다. 현재 최저 대출 이자는 연 4.07%부터 14.627%입니다.
무직자 비상금대출 2022 글에서 보시면 아시겠지만, 카카오뱅크 비상금대출 이자는 1금융권 무직자 소액대출 상품 중에서도 낮은 편입니다.
최저 이자는 말 그대로 가입 절차를 진행할 때 대출 조건이 좋을수록 받을 수 있는 최저 대출 금리로 매달 내는 이자입니다.
대출 금리는 기준 금리에 가산 금리를 더하고, 우대 금리를 빼서 정해집니다. 기준 금리는 금융채 1년 동동 금리로서 1년을 주기로 변동이 됩니다.
대출 기간 대출 금리가 변동되지는 않습니다. 만기 때 변동 주기가 도래하면 대출 금리가 기준 금리에 연동이 되어서 변합니다.
카카오뱅크 비상금대출은 우대 금리가 있습니다. 0.100%입니다. 우대 금리는 가입할 때 금융거래정보 제공에 동의하면 적용이 됩니다.
연체금리
모든 대출과 마찬가지로 카카오뱅크 비상금대출도 연체하면 연체한 만큼 연체이자가 발생합니다.
매월 이자납입 기준일에 돈을 제때 내지 못하면 연체 기간에 대출 금리에 + 연 3%의 대출 이자가 붙습니다.
연체를 하자 이자를 제때 내지 못했다고 연체금리가 무한정 올라가는 것은 아닙니다. 현재 법정 최고 금리는 24%인데요.
카카오뱅크 비상금대출의 연체금리 최고율은 연 15%입니다. 대출 금리가 연 15$ 이상일 때는 대출 금리에 연 2% 더한 금리가 적용됩니다.
대출 연체이자의 무서움은 갚지 못할수록 눈덩이처럼 불어나는 것입니다. 대출을 연체하면 불이익이 있는데 신용정보관리 대상에 등록되기 때문입니다.
만약 대출 이자 납부일에 이자를 미납해서 대출 한도가 초과하면 한도를 초과한 금액에 대해서 다음 날부터 연체이자가 붙습니다.
미납되었는데도 1개월 동안 돈을 안 갚으면 대출 잔액에 대해서 연체이자가 발생합니다.
대출 기간
카카오뱅크 비상금대출 대출 기간은 1년입니다. 대출이 만기 되기 전에 1년 단위로 연장할 수 있습니다.
비상금대출 상품들의 대출 연장은 크게 조건이 까다롭지는 않지만, 신용상의 변동이 크게 생겼을 경우 대출 연장 거절이 날 수도 있습니다.
카카오뱅크 비상금대출 연장이 1년 단위로 가능하기는 하지만 연체를 하셨거나 신용상태가 좋지 않으면 대출 기간 연장 심사에서 거절이 될 수 있습니다.
이 경우 대출 잔액과 지급하지 않은 이자 전부를 상환해야 합니다.
상환 방법
카카오뱅크 비상금대출 상환은 만기일시상환입니다. 대출 기간 1년 중 승인받은 대출 한도 내에서는 언제든지 상환 및 재사용이 가능합니다.
만기가 도래해서 대출 연장을 하지 않으면 대출 기간이 종료되었을 때 대출 잔액을 모두 상환합니다. 상환 시점에 미납이자가 있으면 미납이자도 모두 상환합니다.
중도상환해약금이나 고객부담 비용이 없으므로 무직자 소액대출 상품으로는 합리적이라고 생각합니다.
대출이 만기 되었는데도 상환하지 않았을 경우 연체금리가 적용됩니다. 연체금리는 대출 잔액에 대해서 연체 기간별로 적용이 됩니다.
연체되면 위에서 말씀드렸던 신용정보관리 대상자에 등록이 되는 불이익이 있을 수 있습니다.
신청 방법
- 카카오뱅크 어플 설치
- ‘비상금 통장’ 탭 클릭
- 주민등록번호 입력 후 휴대폰 문자 인증
카카오뱅크 비상금대출 신청을 하기 위해서는 카카오뱅크 어플이 설치되어 있어야 합니다. 어플을 통해 전화번호 인증을 하고 신용 조회를 간단하게 할 수 있습니다.
비상금대출은 365일 언제든지 신청할 수 있습니다. 그런데 24시간 신청이 가능한 것은 아닙니다. 06시부터 23시까지만 신청할 수 있습니다. 늦은 저녁과 새벽에는 카카오 비상금대출 신청이 가능하지 않으니 참고하시기 바랍니다.
신청을 완료한 이후에 내 계좌의 잔액을 보면 아무것도 뜨지 않은 것을 볼 수 있는데요. 그 이유는 카카오뱅크 비상금대출은 마이너스 통장 방식이기 때문입니다.
통장에 내가 신청한 금액이 입금되는 것이 아니라, 사용할 수 있는 한도가 부여되는 것입니다. 카카오뱅크 메인 화면을 잘 보시면 ‘출금 가능’ 금액으로 3,000,000원이 찍혀있습니다.
현재 다른 주거래 은행을 이용 중이어서 다른 계좌로 300만 원을 송금할 경우 ‘-300만 원’이 찍히는 것을 보실 수 있을 겁니다.
상환하는 방법도 기존에 비상금대출을 받았던 카카오뱅크의 계좌로 내가 빌린 금액만큼 이체를 시키면 됩니다. 그러면 마이너스 표시가 사라지는 것을 보실 수 있습니다.
마이너스 통장 방식의 장점은 내가 사용하는 만큼만 이자를 내면 되는 것입니다.
마이너스 통장을 영리하게 이용하는 방법의 하나가, 카드 결제일이 다가오는데 내 월급날보다 빠른 경우입니다.
만약 카드로 그달에 비싼 물건을 구매하였는데, 카드 결제일과 월급날이 잘 맞지 않아서 카드가 연체될 상황에 놓였다고 가정해보죠.
그럴 때 마이너스 통장을 활용하면 카드가 연체되는 것을 막을 수 있습니다. 마이너스 통장 대출은 월급을 받고 메꾸면 되는 거고요.
마이너스 통장 방식을 잘 활용하면 더 좋은 이유는, 300만 원이 급하게 필요해서 마이너스 통장 비상금대출로 빌려서 3일 후에 갚으면, 3일 동안의 이자만 내면 되는 것이죠.
이 외에도 지금 당장 현금이 없는데 경조사비를 내야 할 때, 현금서비스를 멋모르고 사용해서 신용등급이 하락하였을 때를 위해서도 마이너스 통장을 활용할 수 있습니다.
거절 사유
- 연체대출금 보유
- 신용도판단정보등록 고객
- 금융사기 신고 등록 계좌 보유
- 대출 한도 연결계좌에 입금
- 지급정지 등록
위의 거절 사유에 해당하면 대부분 비상금대출 거절이 나올 텐데요. 이는 서울 신용보증보험에서 보증보험 가입을 해줄 수 없는 이유와 거의 같습니다.
연체, 개인회생, 신용회복과 같은 신용 거래 문제가 있는 경우에는 대출을 받기 어렵습니다.
대출을 신청할 때 신용정보회사에 신용정보 조회 이력이 제공되는데, 이때 신용상태가 어떠냐에 따라서 대출 심사에 영향을 줍니다.
신용점수가 하락이 될 수도 있는데요. 그 이유는 대출 실행 시의 부채 수준, 신용상태에 따라서 다릅니다. 신용점수가 무조건 하락이 되는 것은 아닙니다.
오히려 신용관리에 도움이 될 수도 있는데 카카오뱅크가 제1금융권이기 때문에 연체 없이 잘 사용하고 갚으면 신용점수 관리에 도움이 될 수 있죠.
카카오뱅크 비상금대출 거절 대안
핀크 DGB 비상금대출
- 대출 한도 : 최대 300만 원
- 대출 자격 : 신용등급 8등급 이내
- 대출 금리 : 연 4.37%
- 대출 기간 : 1년
핀테크 업체인 핀크와 DGB 대구은행의 협력으로 나온 핀크 DGB 비상금대출. 1금융권인 DGB 대구은행과 함께하기 때문에 최대 300만 원까지 대출할 수 있습니다.
기존에 있었던 핀크 비상금대출은 한도가 50만 원까지였는데 한도가 더 높아지고, 금리는 낮아졌습니다.
무직자 소액대출 상품이기 때문에 만 20세 이상, 신용등급 8등급 이내, 그리고 현재 핀크를 사용 중이면 신청할 수 있습니다.
대출 방식은 만기일시상환과 마이너스 통장 방식으로 나뉩니다. 만기일시상환의 한도는 300만 원이며, 마이너스 통장 방식 한도는 100만 원입니다.
카카오뱅크 비상금대출 마이너스 통장 방식 한도는 300만 원인데, 핀크 DGB는 조금 더 낮네요.
대출 금리가 연 4% 중반대라서 카카오의 무직자 소액대출과는 크게 차이가 나지 않습니다.
사이다 뱅크 비상금대출
- 대출 한도 : 최대 500만 원
- 대출 자격 : 만 20세 이상
- 대출 금리 : 연 6.9%
- 대출 기간 : 1년(연장 가능)
사이다뱅크 비상금대출은 2금융권인 SBI저축은행의 대출 상품입니다. SBI저축은행 대출 브랜드가 사이다뱅크입니다.
무직자 소액대출로서 무직자, 주부, 대학생도 빠르고 쉽게 500만 원까지 대출할 수 있습니다. 정말 다양한 2금융권 비상금대출 중에서도 최저 금리가 꽤 낮은 편이라서 소개해드립니다.
대출 자격은 만 20세 이상이어야 하며, NICE 신용평점으로 361점 이상이어야 합니다. 나이스 신용평점은 1000점 만점인데 361점이면은 10등급 구간입니다.
카카오뱅크 비상금대출 후기
“현재 카카오뱅크 비상금대출은 2년 동안 잘 사용 중입니다. 지금까지 한 번 사용할 때 몇백씩 필요한 적은 없었지만 가끔 필요한 물건을 사거나, 경조사가 있을 때 유용하게 사용했습니다. 이제는 없으면 불안해서 매년 대출 연장해서 잘 사용하고 있습니다”
“대출 연장을 하려고 하는데 대출 연장을 할 수 없더라고요. 알고 보니까 카카오뱅크 비상금대출 연장은 한 달 전쯤에 문자로 알림을 줍니다. 한 달이 조금 안 남았을 때부터 카카오뱅크에서 대출 연장 알림을 보실 수 있으니 저처럼 연장 안 된다고 불안해하지 마세요”
“그동안 신용카드를 연체 없이 사용해서 신용점수가 이번에 올랐습니다. 그래서 카카오뱅크 금리인하요구권을 신청했는데, 금리가 낮아졌더라고요. 엄청나게 많이 금리 인하가 되지는 않았지만, 혹시라도 신용점수가 향상되신 분들은 꼭 금리인하요구권을 청구하시길 바랍니다”