무직자 정부지원대출 자격 종류 2022 BEST

대출금리가 높아지면서 시중은행에서도 대출을 받기가 어려워지고 있으며, 이로 인해서 무직자 정부지원대출을 알아보시는 분들도 많아지고 있습니다.  

제 지인 중에서도 최근에 실직을 하시고 무직 상태가 되었는데 급전이 필요한 상황에 정부지원대출을 받으셨던 분이 있는데요. 

그 분 같은 경우에는 처음에 1금융권 쪽을 알아보다가 잘 안되서, 2금융도 알아봤습니다. 금리가 좀 높기는 했지만 어쩔 수 없지 이용해야하나 고민을 많이 하셨다고 합니다. 그 와중에 제가 무직자라도 신청할 수 있는 정부지원대출이 있다고 했더니 그걸로 급전을 잘 해결했다고 하시더라고요. 

그래서 이번 글에서는 무직자 정부지원대출 및 다양한 정부지원 서민금융 상품에 대해서 알아보겠습니다. 많은 블로그와 유튜브와는 다르게 무직자가 사용할 수 있는 것과 그렇지 않은 것을 잘 구분해서 알려드릴 테니 꼼꼼하게 읽어보시길 바랍니다. 

이 글을 끝까지 읽으면 얻을 수 있는 것 

  • 무직자 정부지원대출 조건부터 후기까지 
  • 정부지원 서민금융대출 총정리 
  • 무직자 정부지원대출 거절 시 대안상품 
무직자_정부지원대출

무직자 정부지원대출 자격 알아보기

직업훈련 생계비 대출 

  • 대출 조건 : 직업훈련을 받고자 하는 무직자 
  • 대출 한도 : 최대 3,000만 원 
  • 대출 금리 : 연 1.0% 
  • 대출 기간 : 최대 5년 

직업훈련 생계비 대출에 대해서 모르시는 분들이 정말 많은데요. 저는 무직자 정부지원대출이라고 한다면 가장 먼저 이 대출을 알려드리고 싶습니다. 

이 대출은 현재 무직자인 상태에 재취직을 위해 직업훈련을 받고자 하신 분들에게 정말 적합한 대출입니다.  

직업훈련을 받기 위해 알아보시는 분들은 아시겠지만 직업훈련이 짧으면 3개월에서 길면 1년 이상도 받게 되는데요. 그 기간 동안 생활비가 걱정이 되시는 분들에게 추천하는 것이 직업훈련 생계비입니다. 

대출 대상의 폭도 굉장히 넓은 편인데요. 우선 현재 실업자인 상태로 고용보험 피보험자격을 상실하였거나, 대출 신청을 현재 휴업이나 폐업 중인 자영업자이신 분들이 신청이 가능합니다. 

비정규직 근로자도 신청이 가능합니다. 여기서 비정규직이란 고용보험 피보험자인 비정규직을 말하며 일용근로자부터 파견근로자, 단기간, 그리고 기간제 근로자도 포함이 됩니다. 

무급으로 현재 휴직 중이신 분들도 대출 이용이 가능합니다. 무급휴직자라나 고용보험 피보험자격을 취득한 근로자이지만 휴직수당 등과 같은 금품을 받지 않으면서 현재 휴직 중이신 분들을 말합니다. 

마지막으로는 특수형태 근로자 분들도 무직자 정부지원대출인 직업훈련 생계비 대출 신청이 가능합니다. 특수형태 근로자에는 산재보험 적용을 받는 대상자들이 많습니다.  

특수형태 근로자의 대표적인 직업군에는 보험설계사, 방문강사, 골프장 캐디, 건설기계 종사자, 택배업무 종사자, 대출모집인, 신용카드모집인, 퀵서비스 업무 종사자, 방문판매원, 대리운전기사, 가전제품 설치원, 화물차주, 그리고 대여제품 방문점검원 등이 있습니다. 

직업훈련 생계비대출은 대출 한도도 최대 3,000만원으로 넉넉하며 대출 금리도 연 1.0%로 굉장히 낮습니다. 대출 상환 방법은 총 3가지로 나뉘는데 1년 거치에 3년 균등분할상환 2년 거치, 4년 분할, 3년 거치 5년 균등분할상환까지 다양합니다.  

하지만 대출을 신청하는데 여러 가지 서류가 필요하고 조건도 까다로운 편이라서 신청한 후 그리고 신청하고 나서도 대출 유지를 위해서 관리가 필요합니다. (사실 1% 정부지원대출이면 감당해야한다고 생각합니다) 

햇살론 유스 무직자 정부지원대출

  • 대출 대상 : 만 19세 ~ 만 34세 이하 ‘특정 조건’ 대상자 
  • 대출 한도 : 연간 600만 원(최대 1,200만 원) 
  • 대출 금리 : 연 3.5% 고정금리 
  • 대출 기간 : 최장 15년 

햇살론 유스는 만 34세 이하라면 이용할 수 있는 무직자 정부지원대출 상품입니다. 아마 많은 분들이 알고 계신 무직자 대출이 햇살론 유스라고 생각하는데요. 

연 3.5% 라는 저금리로 장기간 이용이 가능하다는 점 때문에 인기가 많습니다. 청년층인 만 34세 미만만 이용할 수 있다는 것이 단점이기는 합니다. 

대출 대상에 대해서 좀 더 살펴보면 만 19세 이상에서 만 34세 이하인 취업 준비생, 대학생, 대학원생, 사회초년생 등이 대상에 해당합니다. 그리고 사회초년생이면 연소득 3,500만 원 이하에 중소기업 1년 이하 재직자만 신청할 수 있습니다. 

대출 한도가 기본은 연간 600만원 이기는 하지만 동일인에 한해서 최대 1,200만 원까지 가능합니다. 하지만 햇살론 유스는 대출을 1번 받은 이후에 상환을 하면 재대출도 안 되고 더 이상 이용이 안 됩니다. 일생 딱 1번 이용이 가능합니다. 

햇살론 유스의 대출 금리는 무직자 정부지원대출이기 때문에 시중 은행 대출 상품보다 저렴한 연 3.5% 고정금리입니다. 보증료 등도 포함할 경우 연 4% 수준입니다.  

상환은 원금균등분할상환 대출기간도 최장 15년 까지 이용이 가능하지만 무직자 정부지원대출인 햇살론 유스를 신청하기 위해서는 이것저것 준비해야할 것 많습니다. 햇살론 유스 신청방법 및 주의사항과 후기에 대해서는 따로 알려드리겠습니다. 

햇살론 생계자금 

  • 대출 대상 : 연 소득 3500만 원 이하 
  • 대출 한도 : 최대 1,500만원 한도 
  • 대출 금리 : 10.5% 이내 
  • 대출 기간 : 3년 또는 5년 

햇살론 생계자금은 정확하게 말씀드리자면 무직자 정부지원대출은 아닙니다. 그 이유는 대출 조건 중 하나가 소득이 있어야 한다는 것이기 때문입니다. 

대출 조건은 연소득 3500만원 이하여야 하며, 연소득이 그 이상이고 4500만 원 이하라면 개인신용평점이 하위 20%에 해당해야 합니다. 하위 20%는 2021년 기준으로 NICE 744점, KCB는 700점 이하입니다.  

그럼 지금 당장 직장을 잡으면 햇살론 신청이 가능하냐? 그것도 아닙니다. 최소 3개월 이상 재직 중이어야 하며, 사대 보험에 가입이 되었어야 합니다. 

대출 금리가 10.5% 이기 때문에 엄청 낮다고는 볼 수 없지만, 대출이 최대 1500만원까지 나옵니다. 상환 기간은 3년 또는 5년에 상환방법은 원금균등분항상황입니다. 

보증은 서민금융진흥원에서 해주며 햇살론을 12개월 이상 거래하는 우수 거래자 중에서는 긴급생계자금이라고 5백만 원 범위 내에서 신청이  가능합니다.  

자세한 신청방법은 여기를 참고하시기 바랍니다. 

미소금융 긴급생계자금 

  • 대출 조건 : 창업(예정)자, 기존 사업주 중 금융소외계층 
  • 대출 한도 : 최대 1000만 원 
  • 대출 금리 : 연 4.5% 변동금리 
  • 대출 기간 : 5년 이내 

미소금융 긴급생계자금도 햇살론 생계자금과 취지는 비슷하지만 대출 조건부터 금리에서 많은 부분이 차이가 납니다. 마찬가지로 무직자 정부지원대출은 아닙니다. 정부지원은 맞지만, 무직자는 해당사항이 아닙니다. 

우선 미소금융에는 창업자금과 운영자금, 시설개선자금, 긴급생계자금이 있습니다. 이 4가지를 보시면 아시겠지만 미소금융의 대출 대상은 창업자나 창업예정자, 기존에 사업을 하고 있는 사업자 중에서 제도권 금융이 어려운 분들을 대상으로 합니다. 

제도권 금융이 어렵다는 기준은 무엇이냐? NICE 744점, KCB 700점 이하이거나, 기초생활수급자 및 차상위 계층 이하이거나, 근로장려금 신청자격에 해당하시는 분들을 말합니다. 

하지만 대상이 제한되는 분들도 있습니다. 신용도 판단정보 등재, 정부나 지방자치단체 등에서 유사한 금융지원을 받으신 분 그리고 기타 여러 가지 제한 사항이 있기 때문에 이 부분은 신청 적에 확인이 필요합니다. 

미소금융도 창업, 운영, 시설개선, 긴급생계자금이 대출한도부터 기간이 다릅니다. 하지만 대출 금리는 4.5%로 동일합니다. 햇살론 생계자금보다 훨씬 낮죠. 

미소금융 긴급생계자금의 경우 대출 한도는 1천만 원까지이며, 대출 기간은 5년 이내입니다. 미소금융의 다른 조건들은 대출 한도가 좀 더 넉넉한 편이니 조건에 해당이 되신다면 따로 확인해보시길 바랍니다. 

햇살론 15 

  • 대출 자격 : 연 소득 4,500만 원 이하(신용등급 기준 있음) 
  • 대출 한도 : 1,400만 원 이내 
  • 대출 금리 : 15,9% 이내 
  • 대출 기간 : 3년에서 5년 이내 

햇살론 15는 정부지원 대환대출로 많이 이용이 되는 상품입니다. 하지만 아쉽게도 무직자 정부지원대출에는 해당하지 않습니다.  

대출 조건이 위에서 소개한 햇살론 생계자금과 똑같기 때문입니다. 연 소득이 3,500만 원 이하이면 신용등급과 관계가 없지만, 연 소득이 4,500만 원 이하면 하위 20% 이내여야 합니다. 

서민금융진흥원에서 주관하는 햇살론은 정부지원으로 대출이 되는 특별 대출상품입니다. 대출 한도는 처음에는 700만 원이며, 나중에 대면 상담을 통해서 1,400만원까지도 지원이 될 수 있습니다. 이 때 나머지 700만 원에 대해서는 생계자금으로만 이용이 가능합니다. 

과거에는 햇살론 17로 알려졌으며 대출 한도도 1,500만원까지였습니다. 아직까지도 몇몇 블로그에서는 햇살론 17로 안내하는 경우가 있습니다. 하지만 2021년에 법정 금리가 20%로 낮아지면서 대출 금리도 연 15.9% 이내로 바뀌었습니다.  

이름도 햇살론 15로 바뀌었죠. 상환을 잘 하면 금리 인하 혜택도 있습니다. 최종 금리가 9.9% 까지 떨어질 수 있습니다. 이렇게 금리 인하 혜택을 받는 방법도 있습니다. 자세한 사항은 따로 확인하시길 바랍니다. 

안전망 대출2 

  • 대출 자격 : 연 소득 4,500만 원 이하(신용등급 기준 충족) 
  • 대출 한도 : 2,000만원 이내 
  • 대출 금리 : 연 17% 또는 19% 
  • 대출 기간 : 3년 또는 5년 

법정금리가 인하가 되면서 여러 가지 대출 상품들의 금리가 전반적으로 낮아졌습니다. 하지만 그동안 고금리 대출을 이용하시던 분들이 더 이상 재이용이 안 된다는 단점도 발생했는데요. 

안전망 대출 2는 그동안 고금리를 이용하셨던 분들을 위해서 정부지원을 대환대출을 진행해주는 상품입니다. 중금리인 17~ 19% 정도의 상품이기는 하지만 많은 분들이 이용할 수 있게 문턱을 낮췄죠. 

한 가지 아쉬운 것이 있다면 대출 조건에서 보시다시피 무직자 정부지원대출과는 거리가 멉니다. 연 소득이 4500만 원 이하인 경우에는 신용등급이 하위 20% 안에 들어야 하죠. 

대출 금리는 17%에서 19% 정도이며 2021년 이전에 20% 이상 고금리 상품을 이용하신 분들 중에서는 해당 안전망 대출2를 이용하실 수 있는데요.  

한도도 2000만원으로 다른 서민금융상품과 비교할 때 꽤 높은 편이며, 상한기관도 3년 또는 5년입니다. 하지만 기존에 햇살론 15나 햇살론 17을 이용하셨다면 통합한도라는 점도 기억하시길 바랍니다. 

새희망홀씨 

  • 대출 자격 : 안전망 대출2와 같음 
  • 대출 한도 : 최대 3,000만원 이내 
  • 대출 금리 : 연 10.5% 이내 
  • 대출 기간 : 5년 이내 

햇살론이 근로자 맞춤 서민금융상품이라면 새희망홀씨는 대출 자격의 폭이 좀 더 넓습니다. 지원요건만 된다면 자영업자부터 프리랜서도 신청이 가능하기 때문입니다. 

대출 한도부터 금리를 살펴보면 새희망홀씨가 좀 더 유리한 점이 많은데요. 대출 한도가 최대 3000만원이고, 대출 금리도 연 10.5% 이내로 한도도 더 많고 금리는 더 낮기 때문입니다. 대출 기간은 5년입니다.. 

지원대상의 기준은 햇살론이나 안전망 대출과 같습니다. 3500만 원 이하라면 신용등급과 관계없고, 4500만 원 이하 경우에는 개인신용평점 하위 20%여야 합니다. 종전 신용등급으로는 6등급 이하입니다. 

새희망홀씨도 햇살론과 비슷한 것이 1년 이상 성실상환자라면 500만원 내에서 지원이 가능합니다. 금리 우대도 있는데 성실상환자, 사회적 취약계층, 그리고 금융교육기관 등 공신력 있는 곳에서 금융교육을 받았으면 금리 우대 혜택이 있습니다. 

징검다리론 

  • 대출 자격 : 정부지원 서민금융 성실상환자 
  • 대출 한도 : 최대 3,000만원 이내 
  • 대출 금리 : 연 9.0% 이내 
  • 대출 기간 : 5년 이내 

지금까지 다양한 정부지원 서민금융을 소개해드렸는데요. 위에서 언급했던 햇살론, 미소금융, 새희망홀씨론 등을 2년 이상 거래하고 대출금을 75% 이상 성실 상환하시고 신용등급도 5등급 이상인 경우 징검다리론을 이용하실 수 있습니다. 

징검다리론도 무직자 정부지원대출이라고는 할 수 없지만 그동안 서민금융대출을 성실 상환하신 분들에게 큰 도움이 되실 겁니다. 그 이유는 대출 한도가 최대 3000만원이며 대출 금리도 연 9.0%로 낮은 편이기 때문입니다. 

대출 기간은 최대 5년이며 필요시 거치기간이 1년 이내입니다. 상환방법은 원리금 균등분할이며 대출 금리에서 우대 금리가 적용되시는 분들도 있습니다. 기초생활수급자나 만 60세 이상 부모 부양자, 그리고 다문화, 한 부모, 다자녀 가구 등입니다. 

국민행복기금 소액대출 

  • 대출 자격 : 조건에 부합하는 신용불량자 
  • 대출 한도 : 최대 1500만원 이내 
  • 대출 금리 : 연 4.0% 이내 
  • 대출 기간 : 5년 이내 

국민행복기금 소액대출은 신용불량자 상태에서 이용할 수 있는 정부지원대출입니다. 대출 대상은 크게 3가지로 나뉘는데요.  

6개월 이상 신용회복이나 바꿔드림론, 안전망대출을 성실상환하신 분이나 3년 이내에 상환하신 분, 개인회생을 24개월 이상 성실하게 상환하신분이나 3년 이내에 상환을 완료하신 분, 6개월 이상 신용회복지원을 받아서 성실히 상환하신 분입니다. 

하지만 소득이 매우 적은 분은 해당이 되지 않기 때문에 무직자 정부지원대출에는 해당하지 않습니다. 하지만 소득이 어느 정도 있다면 대출 한도가 금리 조건이 매우 좋습니다. 

국민행복기금 소액대출의 경우 대출한도가 최대 1500만원가지입니다. 개인회생 성실상환자는 좀 더 적습니다. 대출 금리도 연 4.0% 이내이기 때문에 다른 정부지원대출과 비교해서도 낮은 편입니다. 대출 기간은 5년 이내입니다. 

국민행복기금 소액대출은 신용불량자도 대출이 가능하다는 장점이 있지만 대출 절차에서 준비해야할 서류가 많고 제외되는 대상도 꽤 있으니 신청을 위해서는 좀 더 상세하게 알아보셔야할 필요가 있습니다. 

1,2 금융권 무직자 소액대출 

무직자 정부지원대출을 알아보시는데 여러 가지 조건이 맞지 않아 사용이 어렵다면 1,2금융권의 무직자 소액대출을 알아보시는 것이 좋습니다. 직업이 없어도 신용등급이 낮아도 이용할 수 있는 비상금대출 상품이 많이 있기 때문입니다. 

카카오뱅크 비상금대출 

우선 살펴볼 무직자 소액대출은 카카오뱅크 비상금대출입니다. 모바일 소액대출에 대해서 조금이라도 알아보신 분들이 이미 익숙한 상품이실 텐데요.  

이제는 국민어플로 자리 잡은 카카오와 연동이 잘 되어 있는 카카오뱅크는 정말 많은 분들이 사용하고 있습니다. 그 중에서도 카카오뱅크 비상금대출은 간단한 신청방법과 조건 덕분에 큰 호응을 얻고 있는데요. 

대출 조건은 만 19세 이상에 서울보증보험에서 보험증권 발급이 가능하기만 하면 됩니다. 대출 한도는 소액대출이기 때문에 최대 300만원까지이며 대출 이자는 연 4%대입니다. 대출 기간이 1년이기는 한데 연장 신청이 가능합니다. 

무직자부터 주부, 그리고 제 주변에 사회 초년생들도 카카오뱅크 비상금대출을 자주 이용하고 있습니다. 급할 때 대출 신청을 하는데 60초밖에 걸리지 않으며 상환방법도 만기일시상환에 중도해약금이 없기 때문에 언제든지 상환하고 재사용이 가능하기 때문입니다.  

우리은행 비상금대출 

이번에는 통신등급으로 사용할 수 있는 무직자 정부지원대출을 소개해드리겠습니다. 바로 우리은행 비상금대출인데요. 

대출 자격이 통신 3사의 통신등급을 주로 보기 때문에 신용등급에 크게 구애받지 않으셔도 됩니다. 통신등급은 현재 SK, LG U+, 그리고 KT를 사용하시는 분들을 대상으로 산출이 됩니다. 

그렇다고 신용등급을 아예 보지 않는 것은 아닌데요. 우리은행 6등급 구간에 속해있어야 합니다. 여기서 우리은행 6등급 구간은 NICE 721점, KCB로는 675점입니다. 

우리은행 비상금대출의 대출기간은 1년이며 대출 한도는 최대 300만원입니다. 이 점은 카카오뱅크 비상금대출과 비슷하다고 볼 수 있습니다. 상환방법도 마이너스 통장 거래 방식이기 때문에 한도 내에서 자유로운 상환 및 재사용이 가능합니다. 

무직자 정부지원대출 후기 

얼마 전에 실직을 해서 무직자 상태였습니다. 이왕 실직자가 된 거 직업훈련도 받으면서 새롭게 취직을 준비하려고 했는데요. 생계비가 걱정이 되더라고요. 무직자 정부지원대출을 좀 알아봤는데 다 햇살론 이야기밖에 없더군요. 

그런데 직업훈련 생계비 대출이라는 것을 알게 되어서 좀 많이 알아봤습니다. 연 1% 최저금리에 최대 3000만원까지 가능하다고 해서 지금 신청을 하려고 준비 중입니다. 잘 되었으면 좋겠네요. 

사실 요즘에 무직자 정부지원대출이라고 치면 거의 햇살론이랑 비슷한거만 나오는데요. 햇살론 유스는 만 34세 미만만 이용이 됩니다. 그런데 저는 34세 이상이라서 햇살론 유스는 신청이 안 되었습니다..  

그래서 그냥 일반은행에서 무직자 대출을 받아볼까 알아봤는데 마땅한 게 없더라고요. 제가 필요한 게 1500정도인데 아무리 비상금대출을 받아도 그 정도는 어려워보였습니다. 직업훈련 생계비 대출이 그나마 좀 나아보여서 그거 어떻게 신청해야하나 지금 준비하고 있습니다. 

만 34세 미만이시면 은 햇살론 유스 쪽으로 알아보시길 바랍니다. 무직자 정부지원대출의 가장 대표 격인 상품입니다. 만 19세 이상에 만 34세 미만이고 취준생, 대학원생, 대학생, 사회초년생 다 됩니다. 직장인이면 연소득 기준이 있으니 이것도 꼭 기억하시구요. 

대출 금리도 3.5% 정도로 일반 은행보다 훨씬 저렴합니다. 그런데 대출 한도가 연간 600만 원에 최대 1,200만원이라서 필요한 금액이 많으면 좀 부족하실 수도 있습니다.