저소득, 저신용자들을 위한 정부의 정책금융상품인 햇살론 17이 햇살론 15로 바뀌게 되죠. 사실 저소득이거나 저신용자분들은 어쩔 수 없이 고금리 대출을 쓰고 있는데, 햇살론을 이용하게 되면 금리를 대폭 낮출 수 있습니다.
금융당국에서 7월 7일부터 법정최고금리를 연 20%로 인하하는데, 이에 따라서 햇살론 상품도 금리가 연 17.9%에서 연 15.9%로 2% 낮춰지게 됩니다. 더욱 좋은 것은 저소득, 저신용자 분들도 제도권의 낮은 금리의 은행권 대출, 신용카드를 사용할 수 있다는 것이죠.
대출한도
기존의 햇살론 17은 저신용자가 고금리로 돈을 빌려주는 대부업이나 사금융을 이용하는 것을 막기 위해 정부에서 정책금융으로 내놓은 고금리 대안상품입니다. 현재의 햇살론17의 연 금리는 17.9%이며, 빌릴 수 있는 금액은 700만원입니다. 다만 현재는 한시적으로 1,400만원까지 한도가 6월 30일까지 늘어나 있습니다.
- 대출한도 : 1,400만원(한시적)
- 대출용도 : 생계
- 대출금리 : 17.9% 고정금리
- 대출기간 : 3년, 5년
- 상환방법 : 원리금균등상환
지원대상
햇살론 17을 아무나 이용할 수 있는 것은 아닙니다. 햇살론17의 지원대상은 개인신용평점이 하위 20%인 타 금융기관 대출이 어려운 사람들을 대상으로 합니다. 연소득은 4,500만원 이하 또는 3,500만원 이하인 분들인 근로자, 사업자, 연금소득자를 대상으로 합니다.
신청방법
햇살론 17은 전국 15개의 시중은행과 카카오뱅크에서 취급하고 있습니다. 온라인으로도 햇살론17 취급을 하는 곳이 있는데 이는 신한은행, 전북은행, 농협은행, 광주은행, 하나은행, 부산은행, 그리고 카카오뱅크입니다.
- 서민금융콜센터(1397) 또는 햇살론 협약은행에 상담문의
- 햇살론 신청가능 여부 상담받은 후 은행 방문 또는 온라인 대출 진행
- 특례보증인 경우 서민금융통합지원센터에서 신청 가능
- 서민금융통합진흥원은 예약제로 운영되기 때문에 문의 필요
- 햇살론 신청 접수 후 심사
- 햇살론 약정 쳬결 및 보증서 발급, 대출실행
햇살론 특례보증
일반적인 금융기관 심사가 여러우신 분들은 햇살론 17을 이용할 수 없다고 생각하실 수 있는데요. 그렇지 않습니다. 그런 분들을 위한 서민금융진흥원 특례 지원 프로세스가 있습니다. 특례 지원 프로세스를 이용하는 경우 대출 신청자 신용정보를 보며 대면 상담을 해서 소득, 자금용도, 상환계획, 상환의지 등을 심사하게 됩니다. 그럼 어떤 분들이 해당하게 될까요? 아래와 같습니다.
- 급여를 현금으로 수령하는 사람
- 채무를 성실하게 상환하는 사람
- 3개월 미만의 재직근로자
- 개인택시 운전사, 농/축산/임/어엄 종사자 중 소득증빙이 어려운 자
- 일반보증을 신청한 후 부득이하게 기본 한도 이상 자금이 필요한 자
햇살론 장단점
햇살론은 대출심사를 할 때 DSR(총부채원리금상환비율)이 적용이 됩니다. 다만 햇살론 제도 자체가 최저신용자가 이용할 수 있는 최종제도권 상품이기 때문에 현재 현체중이지 않거나 소득 대비 부채수준이 너무 높지 않으면 가급적 지원할 수 있도록 심사를 진행한다고 합니다.
여기에 성실상환을 할 경우 금리인하 인센티브도 있습니다. 3년, 5년 만기 상품을 성실하게 상환할 경우 매년 2.5%, 1%씩 인하를 해줍니다. 햇살론 15에서는 금리인하폭도 0.5%씩 늘렸습니다.
햇살론은 기존에 저신용자로서 고금리 이자를 부담하시면 대출을 이용하시던 분들에게 큰 장점이라고 할 수 있습니다. 여기에 중도상환수수료도 햇살론은 없는데요. 기존의 은행권이나 제2금융권들은 중도상환수수료가 평균 1~2% 발생하는데 이것을 생각해보면 목돈이 생겨 상환하면 큰 돈을 아낄 수 있죠.
하지만 햇살론 17을 진행하게 될 경우 보증료가 발생하기 때문에 입금을 받을 때 보증료가 제외된 금액을 입금받게 됩니다. 그 이유는 신용보증재단에서 보증료를 발급하는데 대출 실행 금융사에서 보증료를 때가는 것이죠. 또한 대출한도가 1500만원이라 이것도 단점이라면 단점이라고 할 수 있습니다.
햇살론 17 재대출 및 팁
재대출도 가능합니다. 기존에 햇살론을 이용하고 계시는데 상환기간도 별로 안 남았고, 대출금액도 적은 편이라면 상환 후 재진행이 가능합니다. 이 경우 햇살론 가조회를 하면 한도를 알 수 있으며 제2금융권보다는 금리가 더 저렴하기 때문에 햇살론 재진행을 하는 편이 유리할 수 있습니다.
햇살론은 서민금융진흥원 홈페이지 혹은 대출상담사를 통해서도 진행이 가능합니다. 비대면으로 상담을 하면서 가조회를 하면 한도, 금리를 알아볼 수 있습니다.
햇살론 17은 연봉이 4500만원 이하인 경우 이용이 가능한데요. 혹시 연봉이 4500만원을 초과하는 경우라고 하더라도 실수령액 기준으로 증빙이 가능하기도 합니다. 이 경우는 햇살론 상담이 필요하겠죠. 직종에 따라서 소득금액증명원, 원천징수증과 같은 서류가 추가적으로 필요할 수 있습니다.
햇살론17, 햇살론 15차이
햇살론 15는 연 금리가 17.9%에서 15.9%로 내려갑니다. 가입대상도 근로자, 영세자영업자, 프리랜서, 농어민 등에서 직업과 무관하게 소득이 있는 모든 서민으로 확대됩니다. 가입조건은 연소득 3500만원 이하 또는 신용등급 하위 20%이하면서 연소득 4500만원 이하인 사람입니다.
금리인하폭도 늘어났습니다. 3년 만기대출을 성실상환하면 금리가 15.9%-12.9%-9.9%로 낮아집니다. 5년 만기대출인 경우에는 15.9%-14.4%-12.9%-11.4%-9.9%로 낮아집니다.
햇살론 유스
햇살론 유스는 제도권 금융을 이용하는 것이 어려운 청년층을 지원하는 상품입니다. 이번에 공급규모가 1400억원에서 2400억원으로 늘어나게 됩니다. 신규이용자는 한해에 500만원까지 일시에 지원받을 수 있습니다. 현재 채무조정중인 사람이 미소금융, 근로자햇살론을 이용하려면 9개월 이상 연체가 없어야 하는데 이 요건이 6개우러 이상 무연체로 완화되게 됩니다.
햇살론 뱅크
햇살론과 같은 정책서민금융이 있어도 은행권을 이요하지 못해서 2금융권에서 고금리 대출을 이용하는 경우가 많습니다. 햇살론 뱅크는 이런 분들을 위해 정책서민금융 상품을 이용해서 신용도를 올려 제도권 금융을 이용하기 위한 정책서민금융 상품입니다.
햇살론 뱅크는 은행권 자체 신용대출이 아닌 신용보증을 통해서 지원되서 금리부담이 낮아집니다. 금융위원회에서는 약 4~8%대로 상품이 나올 것으로 예상하고 있습니다. 햇살론 뱅크 이용 조건은 아래와 같습니다.
- 정책서민금융 상품 1년 이상 이용
- 최근 1년 이내 부채 또는 신용도 개선된 연소득 3500만원 이하 저소득자
- 대출한도 : 최대 2000만원
- 5년 원리금 분할상환 방식
햇살론 카드
저소득 저신용인 경우 신용카드 발급이 어려운 경우가 많습니다. 햇살론 카드는 신용평점 하위 10% 이하 저신용, 저소득자를 위한 상품입니다. 가입조건은 아래와 같습니다.
- 신용관리교육 일정기간 이수
- 소득증빙
- 이용한도 최대 200만원.
- 현금서비스, 카드대출
- 유해업종 사용제한