신용점수 조회 및 관리는 이제 막 사회생활을 시작했든 이미 직장을 다니고 있든 상관없이 금융 생활에서 필수적인 요소입니다.
대출 기관은 신용 점수를 사용하여 신용도를 평가하고 대출 가능한 금액과 이자율을 평가합니다. 따라서 신용 점수를 관리하고 개선하는 방법을 이해하는 것은 중요합니다.
신용점수란?
신용점수는 개인의 신용 이력을 1점에서 1000점까지 수치로 평가한 것으로, 점수가 높을수록 신용도가 높다는 것을 의미합니다.
현재 올크레딧(KCB), 나이스신용평가정보(NICE) 등 민간 신용조회회사에서 연체 금액, 연체 기간, 다중 채무, 반복 연체 횟수 등을 기준으로 신용점수를 종합해 평가하고 있습니다.
신용점수를 확인하려면 은행, 보험사에 직접 문의하거나 무료 신용점수 조회 서비스를 제공하는 토스, 카카오페이, 네이버페이 등 핀테크 업체에서 제공하는 애플리케이션을 이용할 수 있습니다.
신용 점수는 신용이 필요한 모든 금융 서비스를 이용하기 위해 필수적이며, 은행에서 돈을 빌리거나 투자 상품에 가입하려면 일정 점수가 필요합니다. 일반적으로 시중 은행은 대출을 승인하기 위해 최소 나이스 기준 840점을 요구합니다.
신용 점수는 고정된 것이 아니며 시간이 지남에 따라 관리하고 개선이 가능합니다. 초기에 신용 점수를 중요하게 생각하지 않으면 나중에 대출이 필요할 때 후회할 수 있습니다. 따라서 좋은 신용 기록을 유지하고, 적시에 결제하며, 채무 불이행이나 연체를 피하는 것이 중요합니다.
신용등급 점수표
한국에는 크게 두 개의 신용조회회사가 있습니다.올크레딧(KCB)과 나이스신용평가정보(NICE신용평가정보)가 그것입니다. 두 신용조회회사는 소비자가 자신의 신용도를 쉽게 이해할 수 있도록 신용점수를 1부터 10까지로 분류하고 있으며, 1이 가장 높고 10이 가장 낮습니다.
현재의 신용점수 시스템은 애매한 위치에 있는 사람들에게 불이익을 초래했던 이전 시스템을 대체하여 2021년 1월부터 사용 중입니다.
새로운 시스템은 신용점수의 정확성과 신뢰도를 향상시켰습니다. KCB와 나이스에서 제공하는 신용점수는 기준에서 약간의 차이만 있을 뿐 비슷합니다.
일반적으로 나이스는 상환 이력을 평가하는 반면, KCB는 신용 유형에 중점을 둡니다.
신용 점수는 최우선, 우수, 일반, 요주의, 위험의 다섯 가지 범주로 분류됩니다.
1등급과 2등급은 우선순위가 높은 범주에 속하며, 3등급과 4등급은 우수한 것으로 간주됩니다.
5등급과 6등급은 일반, 7등급과 8등급은 주의, 9등급과 10등급은 위험으로 간주됩니다. 이러한 범주는 신용 조사 기관과 평가 대상 신용 유형에 따라 약간씩 다를 수 있다는 점에 유의하세요.
신용점수 조회 NICE
NICE에서 신용정보를 확인하기 위해서는 NICE 웹사이트를 방문하여 페이지 상단의 “체험하기” 버튼을 클릭하세요.
체험하기 버튼 클릭후에 로그인한 후 “전 국민 신용 조회”를 클릭한 다음 “전 국민 무료신용 조회 신청”을 클릭합니다. 회원이 아니더라도 간단한 단계를 따라 전 국민 무료신용 조회 신청를 신청할 수 있습니다.
신용점수 조회 올크레딧 KCB
올크레딧은 KCB와 함께 무료로 신용 점수를 확인할 수 있는 국내 유명 신용조회 회사입니다. 올크레딧으로 신용 점수를 확인하는 방법은 다음과 같습니다:
신용점수는 연 3회(1월~4월, 5월~8월, 9월~12월) 무료로 확인할 수 있으며, 24시간 이내에 재확인할 수 있습니다. 올크레딧에서는 다른 곳에서는 확인할 수 없는 신용 영향 요인 평가도 제공하고 있으니 반드시 본인 인증 후 확인하시기 바랍니다.
- 올크레딧 공식 웹사이트에 접속하여 오른쪽 하단에 있는 ‘전 국민 무료 신용 조회’를 선택합니다. 계속 진행하기 전에 신원을 확인해야 합니다.
- 회원 가입을 선택하거나, 가입을 원하지 않는 경우 ‘무료 신용 보고서 열람(비회원)’ 메뉴를 이용할 수 있습니다.
- 본인 확인을 위해 휴대폰 번호 인증을 진행합니다. 이는 회원 및 비회원 로그인 모두에 필요합니다.
- 조회 서비스를 선택하면 신청일로부터 24시간 이내에 언제든지 다시 볼 수 있습니다.
- 2차 보안 인증을 위해 아이핀 인증이 필요합니다. 아이디가 없는 경우 가입 후 2차 비밀번호를 입력해야 인증이 완료됩니다.
- 정보 조회가 완료되면 본인의 신용점수와 신용카드 및 대출, 개설 및 발급 내역, 단기카드대출, 연체, 보증 정보 등의 신용 정보를 확인할 수 있습니다.
올크레딧 무료 신용점수 확인의 핵심인 4가지 신용 영향 요인도 확인할 수 있습니다. ‘매우 부정적’은 점수에 큰 부정적 영향을 미치는 요인으로 반드시 개선해야 하는 항목입니다.
신용점수 조회 네이버 및 카카오
자신의 신용 점수가 궁금하고 카카오톡이나 네이버를 사용하신다면 운이 좋으실 겁니다. 카카오와 네이버 모두 비교적 사용하기 쉬운 무료 신용점수 조회 서비스를 제공합니다. 이용 방법은 다음과 같습니다:
카카오 신용점수 조회 방법
- 카카오톡 앱을 열고 화면 하단의 ‘설정’ 메뉴로 이동합니다.
- 화면 중앙에 있는 ‘결제’ 메뉴를 클릭합니다.
- 카카오톡에서 카카오의 자회사인 카카오페이가 제공하는 무료 신용 조회를 제공하는 것을 확인할 수 있습니다.
- 카카오페이가 설치되어 있지 않은 경우, 카카오페이를 설치해야 무료 신용 조회를 실행할 수 있습니다.
- 화면 하단의 ‘신용 관리’ 메뉴를 클릭합니다.
- 아래와 같이 ‘KCB’ 및 ‘NICE’ 신용점수를 확인할 수 있습니다.
카카오톡의 무료 신용 조회 서비스는 카카오페이를 기반으로 하고 있기 때문에 카카오페이가 설치되어 있어야 서비스를 이용할 수 있습니다. 하지만 이미 카카오페이를 사용 중이라면 간단한 절차로 신용점수를 확인할 수 있습니다.
네이버 신용점수 조회 방법.
그럼 지금부터 네이버 페이 앱으로 신용점수를 무료로 확인하는 방법을 단계별로 안내해드리겠습니다:
- 모바일 기기에서 네이버 페이 앱을 다운로드하고 로그인합니다.
- 앱 화면 오른쪽 상단에 위치한 ‘설정’ 메뉴를 클릭합니다.
- 화면을 아래로 스크롤하여 ‘네이버페이 포인트 및 적립금 관리’ 메뉴가 보일 때까지 이동합니다.
- 화면 하단에 위치한 ‘신용점수’ 메뉴를 클릭합니다.
- 화면에서 ‘NICE’, ‘KCB’ 신용점수를 확인할 수 있습니다.
여기까지입니다! 위 단계를 따라하시면 네이버페이 앱에서 무료로 간편하게 신용점수를 확인할 수 있습니다.
신용 점수를 주의 깊게 검토하고 오류나 불일치가 있는지 확인하세요. 실수나 부정확한 부분이 있으면 해당 신용조회회사에 연락하여 수정하세요.
신용 점수를 기록해 두었다가 필요한 경우 제때 결제하고 부채를 줄임으로써 신용 점수를 개선하기 위해 노력하세요. 네이버페이 앱의 다른 신용 관련 메뉴에서 신용 관리와 재테크에 대해 더 자세히 알아볼 수 있씁니다.
신용점수 올리는 방법
신용점수를 올리는 방법 중 가장 중요한 것은 연체를 하지 않는 거입니다. 연체는 금액에 관계없이 신용 점수에 가장 부정적인 영향을 미칩니다.
연체 기록은 신용 조사 기관에 등록되며 대출금을 상환하더라도 최대 5년 동안 신용 보고서에 남게 됩니다.
반면에 대출금을 제때 상환하면 신용 점수가 높아집니다. 대출을 많이 받은 후 신용 점수가 크게 떨어지더라도 꾸준히 상환하면 신용 점수가 올라갑니다.
신용 카드 사용은 신용 점수에 영향을 미치는 또 다른 요소입니다. 신용카드를 발급받으면 신용점수가 낮아지지만 신용카드를 정기적으로 사용하고 연체 없이 잔액을 상환하면 신용점수가 높아집니다.
직불카드를 꾸준히 사용하고 주거래 은행과 금융 거래 이력을 쌓는 것도 신용 점수를 높이는 데 도움이 됩니다.
통신비, 국민연금, 건강보험료와 같은 비금융 정보도 신용점수에 영향을 줄 수 있습니다. 토스, 카카오페이, 네이버페이 등 핀테크 기업에서는 신용점수 향상을 위한 간편 제출 서비스를 제공하고 있습니다.
또한 나이스신용평가의 ‘나이스지키미’나 KCB의 ‘올크레딧’ 사이트에서 제공하는 제출 지원 서비스를 이용할 수도 있습니다.