신한은행 비상금대출은 1금융권에서 진행할 수 있는 몇 가지 무직자 소액대출 중 하나입니다. 대부분 1금융권 대출이라고 한다면 복잡한 절차와 숨을 막히게 하는 서류들을 생각하실 텐데요.
무직자 소액대출을 알아보시는 분들이면 현재 대출을 받기가 막막하실 겁니다. 제도권 은행에서 대출을 받으려면 4대 보험에 가입된 직장인을 선호하기 때문입니다. 하지만 무직자 소액대출은 소액이어서 직업이나 소득이 없어도 가능합니다.
대부분의 비상금대출은 자격조건도 복잡하지 않고, 은행을 방문하지 않아도 모바일로 쉽게 신청할 수 있습니다.
하지만 은행마다 비상금대출 자격조건이 조금씩 달라서 어느 곳에서는 대출 승인이 되는데 다른 곳에서는 대출 거절이 날 수 있죠. 이번 글에서는 1금융권인 신한은행 비상금대출에 대해서 알아보겠습니다.
이 글을 끝까지 읽으신다면 얻을 수 있는 것
- 신한은행 비상금대출 조건, 금리, 기간, 한도
- 신한 비상금대출 거절 시 대안
- 신한은행 쏠편한 비상금대출 후기
신한은행 비상금대출 조건 신청방법 후기
- 대출 조건 : 만 19세 이상, 서울보증보험 가입 가능
- 대출 한도 : 최대 200만 원
- 대출 금리 : 4.62%부터
- 대출 기간 : 1년 (연장 가능)
신한 쏠편한 비상금대출은 자격조건이 다른 1금융권 비상금대출과 차이가 있습니다. 대부분 SK, KT, LG U+ 등의 통신 3사의 통신등급을 필요로 하는데, 신한은행 무직자 소액대출은 통신등급은 보지 않기 때문입니다.
대신에 서울보증보험(주)의 보험증권 발급이 가능해야 합니다. 서울보증보험 가입을 하면 신용등급을 알 수 있는데, 이때 신용등급이 1등급에서 5등급 이내여야 대출 조건이 충족됩니다. 또한, KCB 신용등급 평점 631점 이상이어야 합니다.
올크레딧 KCB 신용등급은 10등급 구간으로 나누어져 있는데, 631점이면 6등급 구간입니다.
신한은행 쏠편한 비상금대출 조건이 생각보다 빡빡하지는 않죠?
대출 한도
신한은행 비상금대출의 한도는 최저 50만 원에서 최대 2백만 원입니다. 같은 1금융권의 농협 올원 비상금대출이 최대한도가 300만 원이고, 카카오뱅크 비상금대출도 300만 원인 것을 봤을 때 최대한도가 좀 적은 것은 사실입니다.
나중에 설명해 드리겠지만 신한은행에는 쏠편한 포켓론이라는 소액 새희망홀씨라는 상품도 있습니다. 신한 쏠편한 포켓론은 소득이 있어야 하지만 대출 한도가 5백만 원으로 좀 더 많습니다. 하지만 신한은행 비상금대출과는 중복으로 신청할 수 없습니다.
대출 금리
신한은행 비상금대출의 대출 금리는 4.62%부터입니다. 기본금리는 4.42%이며, 우대금리가 0.30%가 있습니다.
최저금리가 4.62%부터인데 이 기준은 대출금액을 200만 원 받고, 대출 기간은 1년이며, 만기일시상환에 서울보증보험에서 3등급, 은행 내부 신용등급으로 1등급, 마이너스 통장, 그리고 전액 보증서 담보 대출이라고 가정했을 때입니다.
신한 쏠편한 비상금대출 우대금리가 최고 0.3%라고 말씀드렸는데요. 우대금리 0.3%를 받기 위한 조건은 아래와 같습니다.
- 급여 이체, MY 급여클럽 일정 금액 거래 시 : 0.2%
- 신한은행 신용카드나 체크카드 이용 시 : 0.1 %
연체 금리
신한은행 비상금대출 연체 금리는 최고 연 15% 이내에 적용이 됩니다. 처음 대출 신청을 할 때 아무리 금리를 낮게 받아도 연체가 되면 소용이 없죠.
대출이자 납부날짜를 넘기거나, 대출금 상환을 제때 하지 못하면 연체 금리가 원래 약정한 이자에 3% 더해서 가산됩니다. 최고 15%까지 연체 금리가 늘어나죠. 15%면 2금융권 비상금대출을 이용하는 것과 별반 다르지 않습니다.
대출 기간
신한은행 비상금대출 대출 기간은 1년입니다. 심사에 따라서 최장 10년까지 연장할 수 있습니다. 대부분의 비상금대출은 연장 심사를 통과하기 어렵지 않습니다.
물론 대출 연장이 무조건 승인이 되는 것은 아닙니다. 개인 신용에 큰 변화가 있거나 이자를 제때 납부하지 못하는 경우 비상금대출 연장도 거절이 날 수 있습니다.
신한 쏠편한 비상금대출은 중도상환해약금이 없습니다. 이 말은 대출 기간이 종료되기 전에 상환해도 비용이 따로 부과되지 않는다는 것입니다. 다른 대출 상품들을 보시면 중도에 상환하면 중도상환해약금이 대부분 다 있습니다.
대출 기간에 중도상환을 하면 좋은 이유가 뭘까요? 대출 원금을 줄일수록 매달 내야 할 이자도 적어지기 때문입니다. 매달 이자 부담을 더 줄일 수 있죠.
상환 방법
신한은행 비상금대출의 상환 방법은 만기일시상환입니다. 만기일시상환이란 매달 상환일에는 대출이자만 잘 내다가 대출이 종료될 때 일시에 상환하는 방식입니다.
신한 쏠편한 비상금대출은 마이너스 통장 방식으로 이용할 수 있으므로 200만 원 정도가 평소에 급하게 필요할 것 같으면 유용하게 사용하실 수 있습니다.
신한은행 비상금대출 신청 방법
- 신한은행 어플 설치
- 오른쪽 위 배너 클릭
- 상품 – 대출 – 소액신용대출 선택
- ‘쏠편한 비상금대출’ 한도 바로 알아보기 클릭
신한 쏠편한 비상금대출은 모바일 전용 상품이기 때문에 영업점에 가셔도 어차피 모바일로 신청을 해야 합니다. 비대면 상품이라서 쉽게 신청이 가능한 것이죠.
1금융권의 다른 모바일 소액대출, 비상금대출들도 대부분 마찬가지입니다. 대부분 소액대출은 다 모바일로 대출 신청이 가능합니다.
신한은행 쏠편한 비상금대출 거절 사유
아무리 비상금대출 상품이 신청 조건이 까다롭지 않고 간편해도 대출 심사 거절이 나는 경우도 많습니다. 심지어 신용등급이 높아도 대출 심사 결과가 거절로 나오기도 합니다.
우선 기대출이 많은 경우나, 대출 연체 이력이 있거나, 신용관리대상자에 등록된 경우 대출 신청이 거절될 확률이 매우 높습니다.
또한, 대출 신청을 하기 30일 이내에 다른 곳에서 모바일 대출을 신청하셨었거나, 다른 영업 중에서 진행 중인 대출 건이 있어도 대출 거절이 나올 수 있습니다.
신용등급이나 계약조건, 그리고 채무 상황에 따른 대출 거절은 다른 무직자 소액대출들도 마찬가지입니다.
그런데 신용등급도 높고 기대출도 많이 없는데도 불구하고 대출 승인이 거절될 때도 있는데요. 이럴 때는 신용카드를 만든지 얼마 안 돼서 신용카드의 거래 내역이 부족하기 때문일 수도 있습니다. 적어도 1년 이상은 연체가 없이 이용해야 문제가 없는 때도 있습니다.
신한은행 비상금대출 거절이 되면 대안이 있냐? 물론 소개해드리겠습니다. 그 전에 신한은행의 또 다른 소액대출은 신한은행 쏠편한 포켓론부터 알려드리겠습니다.
신한은행 쏠편한 포켓론
- 대출 조건 : 연 소득 3500만 원 이하 개인
- 대출 한도 : 최대 500만 원
- 대출 기간 : 최대 2년 (상환 방법에 따라 다름)
- 대출 금리 : 3.06%부터
신한 쏠편한 포켓론은 소액 새희망홀씨 상품입니다. 모바일 전용 비대면 소액대출로서 신한 쏠 어플로만 신청할 수 있습니다.
무직자 소액대출은 아닙니다. 연 소득이 3,500만 원 이하인 개인이어야만 신청할 수 있기 때문입니다. 모바일 소액대출로서 비대면으로 최대 500만 원까지 대출할 수 있습니다. 최소 대출금액은 50만 원부터입니다.
대출 기간은 상환 방법에 따라서 다릅니다. 만기일시상환은 1년이고, 원금 균등분할상환은 1년 또는 2년입니다.
신한 쏠편한 포켓론은 이자가 신한 쏠편한 비상금대출보다 저렴합니다. 대출 금리가 3.06%부터 시작합니다. 우대금리 1.0%가 있는데, 일정 금액 이상 급여 이체를 하면 0.5%가, 신한은행의 신용 또는 체크카드를 이용하면 0.5% 우대금리가 있습니다.
현재 소득이 있으신 분들이라면 신한은행 쏠편한 대출을 먼저 알아보시길 권해드립니다. 대출 금리가 더 저렴하기 때문입니다.
신한은행 비상금대출 거절 시 대안
농협 올원 비상금대출
- 대출 한도 : 최대 300만 원
- 대출 금리 : 4.03%부터
- 대출 기간 : 3년 이내
- 대출 자격 : 통신등급 9등급 이내
농협 올원 비상금대출은 통신 3사 (SK, KT, LG U+)의 통신등급으로 대출 신청이 가능한 무직자 소액대출입니다.
비대면 모바일 소액대출로서 농협 어플에서만 신청할 수 있으며, 직업 및 소득이 없어도 대출 조건에는 문제가 없습니다. 신용등급이 9등급이라고 해도 가능합니다.
농협은행에 입출금 계좌를 보유하고 있어야 하며, 만약 알뜰폰을 이용 중이라고 하신다면 통신등급 산출이 안 되기 때문에 중금리 대출 모형으로 심사가 들어갑니다. 알뜰폰 이용하시더라도 신청은 가능하다는 이야기입니다.
대출 한도가 300만 원까지이기 때문에 신한은행 비상금대출보다 100만 원이 더 많습니다. 대출 금리는 4%대에서 이루어지고 있습니다. 상환 방법은 원리금 균등 상환으로 원금 및 이자를 매월 균등하게 상환하는 방법입니다.
사이다뱅크 비상금대출
- 대출 조건 : 만 20세 이상, NICE 신용평점 361점 이상
- 대출 한도 : 최대 500만 원
- 대출 금리 : 연 6.9%부터
- 대출 기간 : 1년부터 3년
사이다뱅크 비상금대출은 SBI저축은행의 상품입니다. 2금융권 무직자 소액대출 중에서는 꽤 널리 알려진 상품입니다.
대출 조건도 만 20세 이상에 나이스 신용평점 361점 이상이면 됩니다. 나이스 점수 361점이면 10등급 구간입니다.
사이다뱅크 비상금대출의 대출 한도는 500만 원인데 1금융권의 비상금대출 최대한도가 대부분 300만 원이라고 생각했을 때 한도가 넉넉합니다.
대출 금리는 연 6.9%부터이며 저축은행 비상금대출임에도 불구하고 생각보다 낮은 편입니다. 상환 방법은 원리 근무할 상환입니다.
리드코프 신용대출
- 대출 한도 : 최대 3,000만 원
- 대출 자격 : 만 20세~55세 이하
- 대출 금리 : 24% 이내
- 대출 기간 : 최대 5년
가능하다면 1금융권이나 2금융권 무직자 소액대출을 이용하시길 권해드리지만 정말 어디서도 대출 신청이 되지 않을 때가 있습니다. 이럴 때는 결국 3금융권을 이용할 수밖에 없는데요.
리드코프 신용대출은 최대 3,000만 원까지 대출할 수 있으며 주부나 일용직 근로자 등도 신청할 수 있습니다. 소득증명이 어려워도 신청할 수 있죠.
매월 상환은 이자만 납입하기 때문에 원금 상환에 대해서 매월 받는 스트레스는 적은 편입니다. 중도상환 수수료도 없으므로 자금 계획만 잘 세운다면 도움이 되기도 합니다.
대출 자격은 나이가 만 20세에서 만 55세 이하면 되고, 채무불이행 등록자만 아니라면 됩니다. 하지만 금리가 연 24% 이내라서 꽤 높은 편입니다.
신한은행 비상금대출 후기
“2 금융, 3금융권 비상금대출을 알아보다가 1금융권 신한은행 비상금대출을 알고 신청하게 되었습니다. 2, 3 금융보다 확실히 금리가 저렴하고 신청도 모바일로 간편하게 할 수 있어서 편했습니다”
“신한은행 계좌가 있고 평소에도 신한은행을 주거래 은행으로 쓰고 있어서 대출 실행에 문제는 없었습니다. 신용등급은 4등급이었고, 무직자는 아니고 재직하고 있었습니다. 마이너스 통장이라서 쓰고 싶은 쓰다가 갚을 수 있어서 비상금처럼 쓰기가 좋네요”
“신한은행 비상금대출 거절이 되었습니다. 무직자 소액대출이라고 해서 돈이 급하여 신청했는데 결국 거절되었네요. 신용등급은 3등급 미만이었습니다. 그런데 심사에서 떨어질 때 알아보니 신용카드가 있는데 신용카드 이용내역이 적어서 거절되었다고 합니다.”