생애 첫 주택으로 디딤돌 대출을 알아보시는 분들이 많습니다. 하지만 대부분의 정보들이 지엽적이고 비슷한 정보들이 많아서 양질의 디딤돌 대출 관련 후기 및 주의사항을 찾아보기 어려운데요.
이번 글을 통해서 디딤돌 대출 받는 데 도움을 많이 받으셨으면 좋겠습니다.
디딤돌 대출이란?
부부합산 연소득이 6000만원(생애최초, 신혼부부, 2자녀 이상인 경우 부부합산 연소득 7000만원까지) 이하의 무주택 세대주를 대상으로 하는 대출상품입니다. 생애최초주택 구입자금대출로도 알려져 있습니다.
생애 최초로 내집마련을 위해서 디딤돌 대출을 신청해서 자격이 되는 경우 시중 상품들에 비해서 저금리로 주택도시기금으로부터 돈을 빌릴 수 있습니다. 디딤돌대출 이자, 금리가 2% 초반정도이니 조건을 좀 까다롭게 봐도 많은 분들이 신청을 알아보고 있습니다.
디딤돌 대출 보금자리론 차이는 꽤 크기 때문에 잘 구별하여야 합니다.
디딤돌대출과 함께 가장 많이 비교하는 것이 보금자리론입니다. 우선 두 상품 사이에 차이는 굉장히 뚜렷합니다. 우선 디딤돌대출은 ‘무주택자’인 경우에만 신청이 가능합니다.
반면에 보금자리론은 무주택자일 경우에 대출이 가능하기는 하지만 유주택자라고 하더라도 기존의 집을 팔고 이사를 가면서 일시적으로 2 주택자가 되더라도 대출이 가능합니다. 또한 기존 주택에 대해서도 담보 대출이 가능합니다. 하지만 일시적 2주택자일 때 꼭 명심하셔야 하는 것이 있습니다.
2주택자가 되었을 때 1년 후에도 집을 판매하지 않을 경우 가산금리가 0.2%가 붙습니다. 2년이 지나도 팔지 않으면 대출이 유지되지 않습니다. (보금자리론 관련해서는 아래 글을 참고해주시길 바랍니다)
디딤돌 대출 자격조건
저금리라고는 하지만 하지만 이것저것 보는 것이 많습니다. 디딤돌대출 자격조건 및 절차는 어떻게 될까요? 크게 보자면 주택매매계약, 세대주, 무주택자, 중복대출은 금지, 소득요건, 자산요건, 개인신용평가 등으로 나뉩니다.
- 주택 취득을 위해서 주택매매계약 체결한 분 (상속, 증여, 재산분할 제외)
- 대출접수일 현재 민법상 성년인 세대주
- 세대주 포함 세대원 전원 무주택자 (분양권 및 조합원 입주권도 주택 보유로 간주)
- 주택도시기금대출 및 은행재원 주택담보대출 미이용 (저세자금대출 이용자 조건부로 가능)
- 배우자 합산 총소득 6천만원 이하(생애최초구입,신혼,다자녀,2자녀 가구는 연 7천만원 이하)
- 개인신용평가에서 일정 이상인 자
- 배우자 합산 순자산 가액이 소득 4분위 전체가구 평균값 이하인 자 (2021년도 기준 3.94억원, 기준은 21년도 1월 1일 접수분부터)
주택요건으로는 주거전용면적 85제곱미터 이하 주택으로 대출 접수일 기준 담보주택 평가액 5억원 이하 주택 (수도권 제외한 도시지역 아닌 읍 또는 면 지역은 100제곱미터 이하)
신청 전 소유권이전등기를 해야합니다. 만약 소유권이전등기를 한 경우에는 이전등기 접수일로부터 3개월 이내까지 신청할 수 있습니다.
디딤돌 대출 한도
- 최고 2억원 이내 (DTI: 60%, LTV: 70% 이내)
- 신혼가구는 2억 2천 이내
- 2자녀 이상가구는 2억 6천 이내
- 대출총액은 매매가격 초과 불가합니다.
- 매매가격 이내
- 대출금액 : [(담보주택 평가액 x LTV)] – 선순위채권 – 임대보증금 및 최우선변제금
디딤돌대출 금리는 최소 1.85% ~ 최고 2.4%까지 다양합니다. 우대금리의 경우에는 크게 보자면 청약(종합)저축 가입자, 부동산 전자계약 체결, 그리고 다자녀가구 및 2자녀, 1자녀 가구입니다.
- 부부합산소득
- 2천만원 이하 : 10년, 1.85% ~ 30년 2.1%
- 2천 ~ 4천 : 10년, 2% ~ 30년, 2.25%
- 4천 ~ 6천 : 10년, 2.15% ~ 30년, 2.4%
중복적용불가 우대금리도 있기 때문에 신경서야 합니다.
- 연소득 6천만원원 이하 한부모가구 : 0.5%
- 장애인가구 : 0.2%
- 다문화가구 : 0.2%
- 신혼가구 : 0.2%
- 생애최초주태국입자 : 0.2%
디딤돌 대출 추가 우대 금리를 받을 수도 있습니다.
- 본인 또는 배우자, 청약(종합)저축 가입자
- 가입기간 1년 이상, 12회차 이상 납입 : 0.1%
- 가입기간 3년 이상, 36회차 이상 납입 : 0.2%
(대출일로부터 6개월 이내 일관 납부된 경우는 제외, 선납은 포함)
- 청약(종합)저축 가입자 민영주택 청약지역별 최소 예치금액 납입이 완료된 날로부터 1년 이상 0.1%, 3년 이상 0.2%
(청약가입시에 주민등록지 또는 대출접수일 현재 주민등록지 기준)
- 부동산전자계약체결 0.1% (2021.12.31 신규접수분까지)
- 다자녀가구 0.7%
- 2자녀 가구 0.5%
- 1자녀 가구 0.3%
디딤돌 대출 신청시 유의사항을 확인하시기 바랍니다.
만 30세 이상의 미혼단독세대주는 청년 디딤돌대출이 제한됩니다. 실거주 의무제도도 꼭 아셔야합니다. 디딤돌대출 차주는 대출받은 날로부터 1개월 내 전입 후 1년 이상 실거주를 유지해야합니다.
정당한 사유가 없이 1개월 이내에 전입하지 않고 1년 이상 실거주를 하지 않는 경우에는 기한이익이 상실되고 대출금을 상환해야합니다. 다만 실거주 적용 예외인 경우도 있습니다.
1개월 내 전입을 하지 못하는 정당한 사유의 예로는 기존 임차인이 퇴거를 지연한다거나, 집수리 등으로 전입이 어려운 경우입니다. 이 때는 사유서를 제출하면 2개월 전입 연장이 가능합니다. 다른 시도로 근무지를 이전해서 불가피하게 실거주를 못하는 상황이 매매계약 이후에 발생할 경우 실거주 적용 예외로 인정합니다.
디딤돌 대출 신청절차 월 일 시행 내용보기
디딤돌대출 조회 및 신청은 온라인과 방문신청으로 가능합니다. 방문신청은 기금수탁은행인 우리은행, 신한은행, 국민은행, 농협은행, 기업은행에서 가능합니다. 온라인 신청은 기금e든든 홈페이지에서 가능합니다.
디딤돌 대출 서류를 확인하시기 바랍니다.
- 본인확인서류 : 주민등록증, 운전면허증, 여권 중 1개
- 대상자확인 서류 : 주민등록등본
- 재직 및 사업영위 확인 서류 : 건강보험자격득실 확인서
- 소득확인서류 : 금여명세표, 사업소득 원천징수 영수증 등
- 주택관련서류 : 토지/건물 등기사항전부증명서, 매매계약서 또는 분양계약서
- 기타 추가 청구되는 서류
디딤돌 대출 후기
“주변에 디딤돌 대출 거절된 경우가 있었습니다. 그 이유가 직원이 실수를 해서라고 하는데요. 아무래도 디딤돌대출을 신청할 때 요구하는 디딤돌대출 서류도 많고, 조건도 까다로워서인 것 같습니다. 그래도 대출승인이 되면 금리가 저렴하니 신청해보는 것이 좋을 것 같습니다.)”
“대출 전에 미리 대출가능한 금액이 얼마인지 알아보시기 바랍니다. 이 때 필요서류도 미리 문자로 받아볼 수 있습니다. 보통은 2~3일 정도면 사전자산심사 결과를 받아서 대출적격판정에 대해서 연락받는데, 이는 시스템상 1차로 확인한 것입니다. 이후에 은행에서 심사를 합니다.”
“서류발급이 정말 많습니다. 저 같은 경우에는 주민등록등본/초본, 가족관계증명서, 혼인관계증명서, 재직증명서, 건강보험자격득실확인서, 건강보험 납부 확인서, 지방세납부증명서, 국세납세증명서, 매매계약서, 신분증, 인감도장, 인감증명서를 냈습니다.”
“대출가능금액에 대해서 꼭 아셔야합니다. 매매가 70%가 아닌 감정가의 70%인 경우입니다. 이것을 헷갈리시면 나중에 예산을 세울 때 문제가 생길 수 잇습니다. 매매계약서 작성하기 전에 은행에 가서 대출을 얼마나 받을 수 있는지 꼭 알아보시기 바랍니다.”
“수수료로 나가는 부분도 미리 계산하셔서 준비하시길 바랍니다. 공인중개사 수수료가 매매금액 0.4%인데, 3억짜리 집이면 백만원이 넘습니다. 여기에 취득세는 매매가 1%, 3백만원입니다. 교육세에 인지세, 채권, 증명도 70만원 정도이고, 법무사 보수료의 경우에도 40만원정도입니다.”
“영끌과 주택금융공사 디딤돌대출에서 70% 정도해서 내집마련했습니다. 현금만 1억에 디딤돌대출 30년만기 체증식 분할상환 방식으로 2억, 보금자리론으로 8천, 신용대출 6천정도입니다. 주택구입용도로 신용대출을 받으면 1억 이하만 가능합니다.